Simulador de Rendimento No Tesouro Direto

Você quer começar a investir, mas se sente perdido com tantas opções e termos complicados? O Tesouro Direto pode ser a porta de entrada ideal para o mundo dos investimentos.

Considerado um dos investimentos mais seguros do Brasil, ele permite que você empreste dinheiro para o governo federal e receba juros por isso.

Muitas pessoas pensam que investir é algo complexo, reservado apenas para quem tem muito dinheiro ou conhecimento técnico. No entanto, o Tesouro Direto foi criado para ser acessível a todos, com aplicações a partir de cerca de R$ 30.

Use a calculadora abaixo para simular os seus rendimentos em uma aplicação de tesouro direto.

O que é e como funciona o Tesouro Direto?

O Tesouro Direto é um programa do Tesouro Nacional, desenvolvido em parceria com a B3 (a bolsa de valores brasileira), para vender títulos públicos federais para pessoas físicas de forma 100% online. De maneira simples, ao comprar um título, você está emprestando dinheiro para o governo financiar suas atividades, como investimentos em saúde, educação e infraestrutura.

Em troca desse empréstimo, o governo paga uma remuneração (juros) ao longo do tempo. Por ser garantido pelo Tesouro Nacional, é considerado o investimento de menor risco do mercado brasileiro.

Para investir, você só precisa de um CPF e uma conta em uma instituição financeira, como um banco ou uma corretora. Todo o processo é feito pela internet, de forma prática e segura.

Tipos de Títulos do Tesouro Direto

O rendimento do seu investimento dependerá diretamente do tipo de título que você escolher. Cada um tem uma forma de remuneração diferente, pensada para atender a objetivos financeiros distintos. Vamos conhecer os três principais tipos.

1. Tesouro Prefixado

Como o nome sugere, no Tesouro Prefixado, a taxa de juros é definida no momento da compra. Isso significa que você sabe exatamente qual será o seu rendimento se mantiver o título até a data de vencimento.

• Como funciona o rendimento? A rentabilidade é fixa. Por exemplo, se você compra um título que paga 10% ao ano, receberá exatamente essa taxa até o final do prazo, independentemente das variações da economia.
• Para quem é indicado? É ideal para investidores que buscam previsibilidade e querem saber o valor exato que resgatarão no futuro. É uma ótima opção para metas de médio e longo prazo com valor definido, como comprar um carro ou planejar uma viagem.

Existem dois tipos de Tesouro Prefixado: um que paga todo o rendimento no vencimento (Tesouro Prefixado) e outro que paga juros semestrais (Tesouro Prefixado com Juros Semestrais).

2. Tesouro Selic

O Tesouro Selic é o título mais conservador e o mais recomendado para quem está começando a investir ou montando uma reserva de emergência. Sua rentabilidade é pós-fixada e acompanha a taxa básica de juros da economia, a Taxa Selic.

• Como funciona o rendimento? Se a Taxa Selic sobe, seu rendimento aumenta. Se ela cai, seu rendimento diminui. Por seguir a principal taxa de juros do país, ele tem baixíssima volatilidade e é o único título do Tesouro que não corre o risco de perdas em caso de venda antecipada.
• Para quem é indicado? Perfeito para objetivos de curto prazo ou para a sua reserva de emergência, pois oferece liquidez diária e segurança. Se você precisar do dinheiro antes do vencimento, poderá resgatá-lo sem perdas.

3. Tesouro IPCA+

O Tesouro IPCA+ é um título híbrido. Sua rentabilidade é composta por uma parte fixa (um percentual definido na compra) e uma parte variável, que acompanha a inflação medida pelo IPCA (Índice de Preços ao Consumidor Amplo).

• Como funciona o rendimento? Ele garante que seu dinheiro sempre renderá acima da inflação. Por exemplo, se você compra um título “IPCA + 5%”, e a inflação em um ano for de 4%, seu rendimento bruto será de 9% (4% da inflação + 5% da taxa prefixada).
• Para quem é indicado? É a melhor opção para objetivos de longo prazo, como aposentadoria ou a compra de um imóvel. Ao proteger seu poder de compra contra a inflação, você garante que seu dinheiro valerá mais no futuro.

Assim como o prefixado, o Tesouro IPCA+ também possui uma versão que paga juros semestrais, ideal para quem busca uma fonte de renda passiva.

Qual título do Tesouro Direto escolher?

A escolha do título ideal não é uma questão de qual é “melhor”, mas sim de qual se alinha melhor aos seus objetivos, prazo e perfil de investidor.

Se você está preocupado em perder dinheiro se precisar vender antes do prazo, a situação pode gerar ansiedade. Entenda como funciona a venda antecipada:

• Tesouro Selic: É o único que não tem risco de perda na venda antecipada, sendo a escolha mais segura para quem pode precisar do dinheiro a qualquer momento.
• Tesouro Prefixado e IPCA+: Estes títulos sofrem a chamada marcação a mercado. Isso significa que seu preço varia diariamente. Se no dia da venda a taxa de juros do mercado for maior que a do seu título, você pode ter prejuízo. Se for menor, pode ter lucro. Por isso, são recomendados para quem pode esperar até o vencimento.

Resumo para ajudar na sua decisão:

• Reserva de emergência ou metas de curto prazo: Tesouro Selic.
• Metas de médio prazo com valor definido: Tesouro Prefixado.
• Metas de longo prazo (aposentadoria, faculdade dos filhos): Tesouro IPCA+.

Tesouro Direto: Opção Robusta e Segura

Investir no Tesouro Direto é uma excelente maneira de cuidar do seu futuro financeiro com segurança e praticidade. Ao entender a diferença entre os títulos, você pode tomar decisões mais informadas e alinhar seus investimentos aos seus sonhos.

Lembre-se que o mais importante é começar. Não espere ter muito dinheiro ou saber tudo sobre o mercado. Comece pequeno, estude e, aos poucos, você construirá um patrimônio sólido.

Pronto para dar o primeiro passo? Converse com seu banco ou abra uma conta em uma corretora de valores para começar a investir no seu futuro hoje mesmo.